Avez-vous déjà entendu parler d’un stratagème de Ponzi?
Ce type de fraude financière peut parfois donner toutes les apparences d’un placement légitime : des rendements sont annoncés, des investisseurs reçoivent de l’argent et le système semble fonctionner. Pourtant, derrière cette apparente réussite se cache un mécanisme bien différent.
Dans un stratagème de Ponzi, les rendements versés aux premiers investisseurs proviennent de l'argent des nouveaux venus, et non d'une activité économique réelle. Le système s'effondre dès que les nouveaux fonds se tarissent.
Bien qu'ils reposent tous deux sur l'arrivée constante de nouveaux fonds ou participants, leur fonctionnement diffère.
Dans un stratagème de Ponzi, les participants croient généralement investir dans une véritable occasion de placement. En réalité, les sommes provenant de nouveaux investisseurs servent notamment à verser de prétendus rendements aux investisseurs précédents.
Dans un système pyramidal, l'accent est plutôt mis sur le recrutement de nouveaux participants. Les sommes versées par les nouveaux venus servent à alimenter le système, qui dépend de l'arrivée constante de nouvelles personnes pour se maintenir.
Au départ, certains participants peuvent réellement recevoir les sommes ou les « rendements » promis. Ces premiers paiements contribuent à créer un climat de confiance et peuvent les inciter à investir davantage ou à parler de l'occasion à leur entourage.
Cette apparence de réussite ne signifie toutefois pas qu'une véritable activité d'investissement génère les rendements annoncés. Comprendre comment les profits sont générés et vérifier les personnes et les entreprises impliquées sont donc des étapes importantes avant d'investir.
• Des rendements élevés et étonnamment constants, peu importe les conditions du marché.
• Un manque de transparence sur la façon dont les profits sont générés.
• Une pression à réinvestir plutôt qu'à retirer ses gains.
• Des difficultés à récupérer son capital ou des retards inexpliqués.
• Méfiez-vous d'un placement dont vous ne comprenez pas clairement le fonctionnement.
• Vérifiez l'inscription de la personne et de l'entreprise auprès des autorités.
• Rappelez-vous qu'un rendement régulier et élevé, sans risque apparent, est irréaliste.
Vérifier un représentant ou une firme
• Moteur de recherche national des ACVM (registre des personnes et sociétés inscrites au Canada)
• Autorité des marchés financiers du Québec : lautorite.qc.ca
• Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) : ocri.ca
Signaler une fraude ou un vol d'identité
• Service de Police de votre localité
• Centre antifraude du Canada : 1 888 495-8501, ou en ligne à signalercyberetfraude.canada.ca
• Autorité des marchés financiers du Québec :1 877525-0337, lautorite.qc.ca
• Agences de crédit (alerte à la fraude) : Equifax (1800 465-7166) et TransUnion (1 800 663-9980)
En cas de danger immédiat, composez le 911.
