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Protégez votre famille des petits et grands imprévus.

Chez MICA Services financiers, notre gamme de produits d’assurance de personnes est aussi diversifiée qu’il y a de types de personnalités. Que vous soyez chef de famille, travailleur autonome, entrepreneur ou à l’aube de la retraite, MICA a pour vous le produit d’assurance sur-mesure qui protègera vos proches face à toutes les situations.

Principaux partenaires en assurance

Produits en assurance de personnes

Assurance vie
VIE

L’assurance vie est un contrat par lequel une compagnie d’assurances s’engage à verser, au moment du décès de l’assuré, un montant d’argent forfaitaire à un bénéficiaire choisi par le souscripteur en contrepartie des primes payées. Ce montant sera entièrement versé au bénéficiaire, libre d’impôt.

L'importance de l'assurance vie

L’assurance vie est une belle façon de voir au maintien du niveau de vie de nos proches suite au décès de l’assuré. Elle permet, entre autres, de :

  • Protéger les actifs d’un patrimoine.
  • Créer un héritage.
  • Couvrir les frais funéraires, de notaire et de liquidateur.
  • Acquitter les impôts d’une succession.
  • Défrayer les études des enfants survivants.
  • Régler les dettes ou les emprunts.
  • Compléter l’assurance vie offerte par votre employeur.
assurance vie temporaire

Cette assurance procure une protection pour une période limitée pour se libérer de certaines obligations financières temporaires sur 5, 10 ou 20 ans.

On appelle respectivement ces assurances T5, T10 et T20, le « T » signifiant « temporaire ». L’assurance vie temporaire est habituellement renouvelable à des prix qui augmentent de période en période.

ASSURANCE VIE universelle

Elle protège votre famille et votre patrimoine de façon permanente, peu importe si votre état de santé se détériore. Cette assurance s’applique jusqu’à votre décès et est tout indiquée pour les gens qui désirent laisser un héritage. Les primes sont habituellement fixes et certaines assurances prévoient que les primes ne soient payables que pendant un certain nombre d’années, par exemple 10 ou 15 ans.

Les assurances couvrant des besoins permanents comportent généralement des valeurs de rachat. Une valeur de rachat est le montant que vous obtenez en mettant fin à votre assurance avec, de façon générale, des conséquences fiscales. Il est parfois possible d’emprunter sur cette valeur de rachat. Mais attention! Il s’agit alors d’un prêt que vous devrez rembourser avec intérêts, faute de quoi votre assurance prendra éventuellement fin.

Maladie et invalidité
maladies graves

Aujourd’hui, un Canadien sur trois recevra un diagnostic de maladie grave au cours de sa vie. L’assurance maladies graves permet à l’assuré de recevoir un montant forfaitaire libre d’impôt s’il reçoit un diagnostic d’une maladie grave couverte par le contrat d’assurance auquel il a souscrit. Le cancer et les maladies cardiovasculaires sont généralement couverts par ce type d’assurance. Sachez que vous n’avez pas à décéder de la maladie pour obtenir l’indemnité: cette assurance n’est pas une assurance vie et ne la remplace pas.

L'importance de l'assurance maladies graves

Ce type d’assurance vous permet de prendre un temps de repos en vous tenant à l’écart des soucis financiers et en vous concentrant à 100% sur votre rétablissement.

Ce que permet l'assurance maladies graves

  • Payer pour des traitements coûteux ou une invalidité.
  • Devancer l’âge de la retraite en cas de maladie couverte.
  • Obtenir des soins à l’étranger, au besoin.
  • Payer des soins à domicile.
  • Utiliser l’argent comme bon vous semble.
  • Maintenir votre niveau de vie.
Assurance invalidité

Cette assurance permet à l’assuré de recevoir des prestations mensuelles établies en fonction de son revenu afin de compenser la perte d’un salaire, à la suite d’un accident ou d’une maladie le rendant invalide.

L'importance de l'assurance invalidité

L’assurance invalidité permet à l’assuré de se concentrer à temps plein sur son rétablissement, sans soucis financiers.

Ce que permet l'assurance invalidité

  • Couvrir vos engagements financiers.
  • Couvrir les frais liés à votre condition physique.
Assurance pour soins de longue durée

L’assurance pour soins de longue durée permet de recevoir des prestations mensuelles afin de couvrir les frais reliés à une perte d’autonomie engendrant l’incapacité de faire seul certaines tâches de la vie quotidienne.

Les causes sont multiples : maladie chronique, déficience cognitive, comme la démence ou autre condition liée à l’âge, qui vous empêcherait d’accomplir sans assistance certaines activités de tous les jours. L’assurance peut servir, par exemple, à couvrir les frais de séjour en hébergement spécialisé ou encore pour défrayer certains coûts pour les soins à domicile.

L'importance d'une assurance pour soins de longue durée

Impossible de prévoir l’avenir. Par contre, cette assurance peut vous procurer une meilleure qualité de vie et un esprit plus tranquille si vous nécessitez des soins de longue durée.

Ce que permet l'assurance pour soins de longue durée

  • S’offrir des soins à domicile.
  • Prise en charge dans un établissement privé de soins de longue durée.
  • Dégager les aidants naturels d’une lourde responsabilité financière tout en préservant la dignité de la personne assurée.
Assurance accident-maladie

Cette assurance permet de faire face aux imprévus en cas de maladie ou de blessure accidentelle en assumant les coûts afférents, qu’ils soient médicaux et autres.

Autres produits d'assurance
Assurance prêt hypothécaire

Cette assurance permet de couvrir vos versements hypothécaires en cas d’invalidité ou de décès. Que vous soyez célibataire ou marié, avec ou sans enfants, il est important de vous protéger ainsi que vos proches.

L'importance d'une assurance prêt hypothécaire

Souscrire à une assurance prêt hypothécaire correspondant à vos besoins est certainement le meilleur moyen d’éviter de nombreuses surprises et d’alourdir le fardeau financier de vos proches en cas de décès ou d’invalidité. Pour ça, nul besoin d’attendre le renouvellement de votre prêt hypothécaire!

Ce que permet une assurance prêt hypothécaire

  • Rembourser le solde du prêt hypothécaire en cas de décès de l’assuré tout en identifiant clairement le bénéficiaire de votre choix (et non l’institution financière avec laquelle le prêt a été consenti).
  • Procéder au versement d’une prestation mensuelle équivalente au paiement mensuel de l’hypothèque en cas d’invalidité de l’assuré.
Assurance solde de prêt ou crédit

L’assurance solde de prêt ou crédit est un contrat prévoyant le versement d’une prestation à l’assuré afin de rembourser le solde de ses prêts en cas de décès ou de voir, selon certaines limites, aux remboursements périodiques de ses dettes en cas d’invalidité.

Assurance rachat de parts

L’assurance rachat de parts consent au(x) bénéficiaire(s) d’obtenir des liquidités permettant de racheter les actions d’un coactionnaire dans une société par actions, advenant l’invalidité ou le décès de celui-ci.

Préarrangement funéraire

Le préarrangement funéraire* est un contrat établi du vivant d’une personne afin de statuer au préalable sur les services funéraires et de sépulture à fournir au moment de son décès.

L'importance du préarrangement funéraire

Un décès engendre nécessairement plusieurs choix pour celui qui doit organiser les funérailles d’un être cher. Établir un contrat de préarrangement allège à coup sûr la responsabilité de nos proches en cas de décès.

L'importance du préarrangement funéraire

  • Assurer le respect des dernières volontés.
  • Éviter à nos proches une épreuve additionnelle, soit celle de faire des choix dans une situation hautement émotive.
  • Fixer le prix immédiatement des services funéraires futurs. Puisque qu’ils sont garantis par la loi, ces prix ne pourront augmenter une fois le contrat établi.

* MICA ne distribue pas de préarrangements funéraires. Via notre partenaire, les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à ce partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.

Assurance vie

L’assurance vie est un contrat par lequel une compagnie d’assurances s’engage à verser, au moment du décès de l’assuré, un montant d’argent forfaitaire à un bénéficiaire choisi par le souscripteur en contrepartie des primes payées. Ce montant sera entièrement versé au bénéficiaire, libre d’impôt.

L'importance de l'assurance vie

L’assurance vie est une belle façon de voir au maintien du niveau de vie de nos proches suite au décès de l’assuré.

Ce que permet l'assurance vie
  • Protéger les actifs d’un patrimoine.
  • Créer un héritage.
  • Couvrir les frais funéraires, de notaire et de liquidateur.
  • Acquitter les impôts d’une succession.
  • Défrayer les études des enfants survivants.
  • Régler les dettes ou les emprunts.
  • Compléter l’assurance vie offerte par votre employeur.
Trois type d'assurance vie sont disponibles selon vos besoins
Assurance vie temporaire

Cette assurance procure une protection pour une période limitée pour se libérer de certaines obligations financières temporaires sur 5, 10 ou 20 ans.

On appelle respectivement ces assurances T5, T10 et T20, le « T » signifiant « temporaire ». L’assurance vie temporaire est habituellement renouvelable à des prix qui augmentent de période en période.

Assurance vie permante

Elle protège votre famille et votre patrimoine de façon permanente, peu importe si votre état de santé se détériore. Cette assurance s’applique jusqu’à votre décès et est tout indiquée pour les gens qui désirent laisser un héritage. Les primes sont habituellement fixes et certaines assurances prévoient que les primes ne soient payables que pendant un certain nombre d’années, par exemple 10 ou 15 ans.

Les assurances couvrant des besoins permanents comportent généralement des valeurs de rachat. Une valeur de rachat est le montant que vous obtenez en mettant fin à votre assurance avec, de façon générale, des conséquences fiscales. Il est parfois possible d’emprunter sur cette valeur de rachat. Mais attention ! Il s’agit alors d’un prêt que vous devrez rembourser avec intérêts, faute de quoi votre assurance prendra éventuellement fin.

Assurance vie universelle

Cette assurance combine à la fois une portion assurance et une portion placement. Ainsi, vous pouvez payer des primes plus importantes que le coût d’assurance et cumuler le surplus dans votre fonds de capitalisation à l’abri de l’impôt, tant que vous ne retirez pas les sommes. Vous pouvez alors choisir d’investir les sommes parmi plusieurs types de placements, par exemple dans des fonds distincts ou de payer les coûts d’assurance. Avec ce type d’assurance vie, vous n’êtes pas tenu de payer une prime chaque année mais devez toutefois vous assurer qu’il y a suffisamment d’argent dans le fonds pour couvrir vos primes.

Assurance prêt hypothécaire

Cette assurance permet de couvrir vos versements hypothécaires en cas d’invalidité ou de décès. Que vous soyez célibataire ou marié, avec ou sans enfants, il est important de vous protéger ainsi que vos proches.

L'importance d'une assurance prêt hypothécaire

Souscrire à une assurance prêt hypothécaire correspondant à vos besoins est certainement le meilleur moyen d’éviter de nombreuses surprises et d’alourdir le fardeau financier de vos proches en cas de décès ou d’invalidité. Pour ça, nul besoin d’attendre le renouvellement de votre prêt hypothécaire!

Ce que permet une assurance prêt hypothécaire
  • Rembourser le solde du prêt hypothécaire en cas de décès de l’assuré tout en identifiant clairement le bénéficiaire de votre choix (et non l’institution financière avec laquelle le prêt a été consenti).
  • Procéder au versement d’une prestation mensuelle équivalente au paiement mensuel de l’hypothèque en cas d’invalidité de l’assuré.

Assurance maladies graves

Aujourd’hui, un Canadien sur trois recevra un diagnostic de maladie grave au cours de sa vie. L’assurance maladies graves permet à l’assuré de recevoir un montant forfaitaire libre d’impôt s’il reçoit un diagnostic d’une maladie grave couverte par le contrat d’assurance auquel il a souscrit. Le cancer et les maladies cardiovasculaires sont généralement couverts par ce type d’assurance. Sachez que vous n’avez pas à décéder de la maladie pour obtenir l’indemnité : cette assurance n’est pas une assurance vie et ne la remplace pas.

L'importance de l'assurance maladies graves

Ce type d’assurance vous permet de prendre un temps de repos en vous tenant à l’écart des soucis financiers et en vous concentrant à 100 % sur votre rétablissement.

Ce que permet l'assurance maladies graves
  • Payer pour des traitements coûteux ou une invalidité.
  • Devancer l’âge de la retraite en cas de maladie couverte.
  • Obtenir des soins à l’étranger, au besoin.
  • Payer des soins à domicile.
  • Utiliser l’argent comme bon vous semble.
  • Maintenir votre niveau de vie.

Assurance invalidité

Cette assurance permet à l’assuré de recevoir des prestations mensuelles établies en fonction de son revenu afin de compenser la perte d’un salaire à la suite d’un accident ou d’une maladie le rendant invalide.

L'importance de l'assurance invalidité

L’assurance invalidité permet à l’assuré de se concentrer à temps plein sur son rétablissement sans soucis financiers.

Ce que permet l'assurance invalidité
  • Couvrir vos engagements financiers.
  • Couvrir les frais liés à votre condition physique.

Assurance accident-maladie

Cette assurance permet de faire face aux imprévus en cas de maladie ou de blessure accidentelle en assumant les coûts afférents, qu’ils soient médicaux et autres.

Assurance accident-maladie

Cette assurance permet de faire face aux imprévus en cas de maladie ou de blessure accidentelle en assumant les coûts afférents, qu’ils soient médicaux et autres.

Assurance solde de prêt ou crédit

L’assurance solde de prêt ou crédit est un contrat prévoyant le versement d’une prestation à l’assuré afin de rembourser le solde de ses prêts en cas de décès ou de voir, selon certaines limites, aux remboursements périodiques de ses dettes en cas d’invalidité.

Assurance voyage

L’assurance voyage* offre une couverture en cas d’urgence médicale, d’hospitalisation à l’étranger ou de rapatriement. Elle est aussi disponible en forfait multi-risques – incluant l’assurance annulation et l’assurance bagages – afin de faire face à tous les imprévus avant et durant un séjour à l’étranger.

Assurance voyage courte durée

Les frais d’hospitalisation à l’étranger sont souvent dispendieux et ne sont pas toujours couverts par le régime d’assurance-maladie du Québec (RAMQ). Il est donc essentiel de bien vous protéger lors de séjours de courte durée hors du pays.

Assurance voyage longue durée**

On l’appelle aussi « Snowbird ». Cette assurance voyage offre une protection particulière pour les séjours de longue durée. Elle tient compte des antécédents médicaux de chaque assuré, couvre les frais médicaux hospitaliers d’urgence et le rapatriement au Québec, au besoin.

* MICA ne distribue pas d’assurance voyage. Les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à notre partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.

* * Cette protection doit être souscrite avec l’aide d’un conseiller spécialisé en souscription médicale de chez Escapade Assurance voyage en composant le 1 855 434-6422.

Assurance rachat de parts

L’assurance rachat de parts consent au(x) bénéficiaire(s) d’obtenir des liquidités permettant de racheter les actions d’un coactionnaire dans une société par actions, advenant l’invalidité ou le décès de celui-ci.

Assurances collectives et régimes de retraite

Qu'est-ce que l'assurance collective*?

L’assurance collective* fait généralement partie des avantages sociaux offerts aux employés par le biais de l’employeur, d’un syndicat ou d’une association professionnelle.

L’adhésion des employés à une assurance collective ne nécessite généralement aucun examen médical. Chaque personne admissible à un régime d’assurance collective est toutefois dans l’obligation d’y adhérer et d’en faire bénéficier son conjoint, ses enfants d’âge mineur ou étudiants de 25 ans ou moins.

Vous n'avez pas accès à un régime d'assurance collective?

Il existe des produits d’assurance vendus sur une base individuelle, conçus, par exemple, pour les travailleurs autonomes. Contactez votre conseiller pour en savoir davantage.

Qu'est-ce que le régime de retraite?

Le régime de retraite est en fait un abri fiscal par lequel un particulier peut reporter l’impôt à payer sur les sommes placées en vue de sa retraite. L’impôt à payer sur les cotisations versées et la plus-value des placements effectués est alors reporté jusqu’au moment de leur retrait.

Le montant des cotisations effectuées à ce type de régime peut être déduit du revenu gagné au moment de la préparation des déclarations de revenus de l’année en cours et ainsi diminuer le revenu imposable du cotisant. Le capital et les revenus seront également imposables au moment de leur retrait du régime.

* MICA ne distribue pas de produits d’assurance collective. Via notre partenaire, les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à ce partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.

Préarrangement funéraire

Le préarrangement funéraire* est un contrat établi du vivant d’une personne afin de statuer au préalable sur les services funéraires et de sépulture à fournir au moment de son décès.

L'importance du préarrangement funéraire

Un décès engendre nécessairement plusieurs choix pour celui qui doit organiser les funérailles d’un être cher. Établir un contrat de préarrangement allège à coup sûr la responsabilité de nos proches en cas de décès.

Ce que permet le préarrangement funéraire
  • Assurer le respect des dernières volontés.
  • Éviter à nos proches une épreuve additionnelle, soit celle de faire des choix dans une situation hautement émotive.
  • Fixer le prix immédiatement des services funéraires futurs. Puisque qu’ils sont garantis par la loi, ces prix ne pourront augmenter une fois le contrat établi.

* MICA ne distribue pas de préarrangements funéraires. Via notre partenaire, les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à ce partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.

MICA rallie plus de 240 conseillers partout au Québec.

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