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Il existe plus d'une façon pour accumuler et faire fructifier votre argent!

Vous cherchez à optimiser le rendement de vos placements? Vous désirez investir dans le bon régime qui vous permettra de contrôler vos risques financiers et minimiser les impôts à payer? Confiez la gestion de vos finances à votre représentant MICA.

Principaux partenaires en épargne et investissement

Fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est la mise en commun de l’argent de nombreux investisseurs en vue de le placer dans des actions, des obligations, des instruments à court terme du marché monétaire ou d’autres titres. Vous pouvez détenir une partie de ces fonds en achetant des parts et en devenant porteur de parts.

Avantages

De façon générale, les fonds communs de placement présentent les avantages suivants :

  • une gestion professionnelle;
  • la diversification;
  • un potentiel de croissance à long terme.

Marché dispensé

Les produits généralement offerts sur le marché dispensé* sont des valeurs mobilières pour lesquels l’émetteur n’est pas dans l’obligation de déposer un prospectus (un document de référence officiel) auprès des autorités réglementaires.

MICA Capital agit comme courtier sur le marché dispensé avec une sélection de produits distinctifs – tels que des actions accréditives, des parts de sociétés en commandite – accessibles grâce à des ententes de distribution établies avec certains émetteurs. Ces produits sont destinés aux investisseurs admissibles et qualifiés.

*Les produits de marché dispensé sont distribués par des représentants de courtiers en marché dispensé inscrits auprès de MICA. Dans certains cas, ils peuvent aussi être distribués par un partenaire vers qui les conseillers MICA réfèreront leurs clients, lequel partenaire les prendra en charge pour cet aspect.

Gestion privée

La gestion privée* offre aux particuliers fortunés une gamme complète de solutions et de services financiers y compris des services bancaires améliorés, des services de fiducie et de succession ainsi que des services de gestion de leurs placements.

Votre conseiller MICA peut vous offrir le service de gestion privée par l’entremise des sociétés de fonds ou en collaboration avec notre partenaire.

MICA ne distribue pas de produits de gestion privée discrétionnaire. Via notre partenaire, pour de tels besoins, les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à ce partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.

Assurance invalidité

Cette assurance permet à l’assuré de recevoir des prestations mensuelles établies en fonction de son revenu afin de compenser la perte d’un salaire à la suite d’un accident ou d’une maladie le rendant invalide.

L'importance de l'assurance invalidité

L’assurance invalidité permet à l’assuré de se concentrer à temps plein sur son rétablissement sans soucis financiers.

Ce que permet l'assurance invalidité
  • Couvrir vos engagements financiers.
  • Couvrir les frais liés à votre condition physique.

Assurance accident-maladie

Cette assurance permet de faire face aux imprévus en cas de maladie ou de blessure accidentelle en assumant les coûts afférents, qu’ils soient médicaux et autres.

REER, CELI et autres régimes

REER, FERR, CRI, REEE, CELI…devant autant d’acronymes, on peut facilement en perdre notre latin! Vous cherchez à optimiser le rendement de vos placements? Vous désirez investir dans le bon régime qui vous permettra de contrôler vos risques financiers et minimiser les impôts à payer? Vous êtes à la bonne adresse!

Chez MICA Capital, courtier en épargne collective et en marché dispensé, nos conseillers sont parmi les plus qualifiés pour vous guider de façon éclairée à travers la gamme étendue des régimes de placement disponibles.

Consulter la liste complète des régimes

Produits en épargne et investissement

Chez MICA Capital Inc., courtier en épargne collective et en marché dispensé, nos conseillers sont parmi les plus qualifiés pour vous guider de façon éclairée à travers la gamme étendue des régimes de placement disponibles.

Investissement
FONDS COMMUNS DE PLACEMENT

Un fonds commun de placement est la mise en commun de l’argent de nombreux investisseurs en vue de le placer dans des actions, des obligations, des instruments à court terme du marché monétaire ou d’autres titres. Vous pouvez détenir une partie de ces fonds en achetant des parts et en devenant porteur de parts.

L'importance d'un fonds commun de placement

De façon générale, les fonds communs de placement présentent les avantages suivants :

  • une gestion professionnelle;
  • de la diversification;
  • un potentiel de croissance à long terme.

*Les fonds communs de placement sont distribués via MICA Capital Inc.

MArché dispensé

Les produits généralement offerts sur le marché dispensé* sont des valeurs mobilières pour lesquels l’émetteur n’est pas dans l’obligation de déposer un prospectus (un document de référence officiel) auprès des autorités réglementaires.

MICA Capital agit comme courtier sur le marché dispensé avec une sélection de produits distinctifs – tels que des actions accréditives, des parts de sociétés en commandite – accessibles grâce à des ententes de distribution établies avec certains émetteurs. Ces produits sont destinés aux investisseurs admissibles et qualifiés.

*Les produits de marché dispensé sont distribués par des représentants de courtier en marché dispensé inscrits auprès de MICA. Dans certains cas, ils peuvent aussi être distribués par un partenaire vers qui les conseillers MICA réfèreront leurs clients, lequel partenaire les prendra en charge pour cet aspect.

Gestion privée

La gestion privée* offre aux particuliers fortunés une gamme complète de solutions et de services financiers, y compris des services bancaires améliorés, des services de fiducie et de succession ainsi que des services de gestion de leurs placements.

Votre conseiller MICA peut vous offrir le service de gestion privée par l’entremise des sociétés de fonds ou en collaboration avec notre partenaire.

*MICA ne distribue pas de produits de gestion privée discrétionnaire. Via notre partenaire, pour de tels besoins, les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à ce partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.

Valeurs mobilières

Les valeurs mobilières* sont des certificats ou des documents qui attestent que vous avez un intérêt dans le capital, l’actif, les biens ou les bénéfices d’une compagnie ou d’une entreprise. Ils décrivent vos droits à titre d’actionnaire ou d’investisseur, ou encore l’obligation que possède une compagnie envers vous.

*MICA ne distribue pas de valeurs mobilières telles des actions ou obligations. Via notre partenaire, pour de tels besoins, les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à ce partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.

Produits bancaires
COMPTE CHÈQUE

Qu'est-ce qu'un compte chèque?

Il s’agit d’un compte créé pour effectuer et gérer des opérations courantes, qu’il s’agisse d’achats, de dépôts, de paiements de factures ou de virement de fonds.

CPG

Qu'est-ce qu'un CPG?

Les CPG sont des certificats de placement garanti émis par des institutions financières. Il s’agit en fait de prêts consentis pour une période allant de 30 jours à 10 ans.

Avantages

Les certificats de dépôt produisent généralement un taux d’intérêt fixe, à l’exception de certains CPG dont les intérêts peuvent fluctuer en fonction d’un indice boursier, par exemple. Bien que les CPG doivent être conservés jusqu’à échéance, certains d’entre eux peuvent toutefois être rachetés, sur demande, moyennant une pénalité.

Les intérêts générés par un CPG peuvent être composés ou réguliers (versés périodiquement à l’investisseur).

*Les produits de marché dispensé sont distribués par des représentants de courtier en marché dispensé inscrits auprès de MICA. Dans certains cas, ils peuvent aussi être distribués par un partenaire vers qui les conseillers MICA réfèreront leurs clients, lequel partenaire les prendra en charge pour cet aspect.

REER, CELI ET Autres régimes

REER, FERR, CRI, REEE, CELI…devant autant d’acronymes, on peut facilement en perdre notre latin!

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REER, CELI et autres régimes

Vous cherchez à optimiser le rendement de vos placements? Vous désirez investir dans le bon régime qui vous permettra de contrôler vos risques financiers et minimiser les impôts à payer? Vous êtes à la bonne adresse!

Chez MICA Capital, courtier en épargne collective et en marché dispensé, nos conseillers sont parmi les plus qualifiés pour vous guider de façon éclairée à travers la gamme étendue des régimes de placement disponibles.

REER
REER - Régime enregistré d'épargne-retraite

Le régime enregistré d’épargne-retraite est une bonne façon d’épargner dès aujourd’hui en vue de votre retraite. Du coup, le REER constitue un excellent abri fiscal pour les personnes de 71 ans et moins ayant un revenu d’emploi et qui désirent faire fructifier leur argent.

Le capital et les revenus de placement accumulés ne seront imposables qu’au moment de leur retrait du régime.

AVANTAGES

Le REER est un régime d’épargne des plus avantageux du point de vue fiscal. Ce qu’il permet ?

  • Une croissance à long terme de vos actifs, investis à l’abri de l’impôt, selon des plafonds de cotisation prédéterminés.
  • Une déduction de votre revenu imposable de la totalité de vos cotisations de façon à diminuer votre revenu imposable.
  • L’utilisation de vos droits de cotisation inutilisés d’année en année.
  • La possibilité d’utiliser les fonds accumulés pour l’achat ou la construction d’une résidence ou encore pour financer un retour aux études.
  • La transformation de votre REER en FERR (fonds enregistré de revenu de retraite) ou tout autre instrument de revenu de retraite au moment de celle-ci, ou au plus tard, avant le 31 décembre de l’année où vous atteindrez l’âge de 71 ans.
REER de conjoint

Le régime enregistré d’épargne-retraite de conjoint (REER de conjoint) permet à l’un des époux ou conjoint de fait de cotiser des sommes dans le régime de retraite du conjoint-titulaire.

AVANTAGES

Le conjoint-cotisant peut déduire la cotisation de ses revenus. Cependant, les fonds ne pourront éventuellement être retirés que par le membre du couple pour lequel le REER de conjoint a été créé.

REER collectif

Le régime enregistré d’épargne-retraite collectif (REER collectif) est un régime créé par un employeur et bénéficiant de façon individuelle à chaque employé participant. En général, l’employé et l’employeur peuvent tous deux cotiser au régime, en fonction de plafonds déterminés.

AVANTAGES

Bien que les cotisations patronales soient considérées comme un revenu imposable pour l’employé, celui-ci pourra obtenir une déduction fiscale jusqu’au maximum admissible à titre de REER, tel qu’indiqué sur son avis de cotisation fédéral de l’année civile précédente.

Quant à la cotisation patronale, elle sera déductible d’impôt au même titre qu’un salaire.

REER immobilisé

Le régime enregistré d’épargne-retraite immobilisé (REER immobilisé) est créé afin de recevoir des fonds transférés d’un régime de retraite enregistré à condition de ne servir qu’à produire un revenu de retraite. Ces fonds sont généralement immobilisés, c’est-à-dire intouchables jusqu’à la retraite.

Le REER immobilisé diffère du CRI dans la mesure où les sommes qui y sont transférées doivent provenir d’un régime de pension agréé de juridiction fédérale.

Au moment opportun, les sommes contenues dans le REER immobilisé doivent être transférées dans un fonds de revenu viager (FRV) ou doivent servir à acheter une rente viagère auprès d’une compagnie d’assurances.

AVANTAGES

Le REER immobilisé permet au titulaire de différer l’imposition des revenus de placement jusqu’au retrait des sommes accumulées dans le seul but de fournir un revenu viager de retraite.

Autres régimes
compte ouvert

Il s’agit d’un compte d’épargne non enregistré dans lequel des sommes sont déposées par son titulaire (individu ou corporation) en vue de faire des investissements par l’entremise de divers produits financiers.

Ce type de compte est soumis aux règles fiscales applicables au Canada et au Québec quant à l’imposition des revenus, dividendes et gains en capital générés par les placements détenus à l’intérieur du compte. Ce type de compte permet, entre autres, d’investir des sommes dont vous prévoyez avoir besoin, à court, moyen ou long terme.

CELI – Compte d’épargne libre d’impôt

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne à la fois unique et d’une grande souplesse qui permet de faire fructifier ses économies à l’abri de l’impôt en vue d’un projet personnel. Pourquoi souple? Parce que vous pouvez retirer quand vous le voulez sans avoir à payer d’impôt sur les sommes retirées du régime.

AVANTAGES

Le CELI est, après le REER, l’instrument le plus avantageux créé par le gouvernement canadien pour favoriser l’épargne personnelle. Ce qu’il permet?

  • Mettre à l’abri de l’impôt vos cotisations et le rendement qu’elles génèrent.
  • Réaliser quand bon vous semble un projet personnel (achat d’une maison ou d’une nouvelle voiture, un voyage).
  • Accumuler vos droits de cotisations annuels lorsqu’ils ne sont pas utilisés.
  • Placer des rentrées d’argent spécifiques (héritage, don, revenus de placement) à l’abri de l’impôt, jusqu’à concurrence des montants maximums prévus à la loi.
  • Y retirer des sommes à tout moment sans impact fiscal.
  • Continuer à épargner pour votre retraite et cela, même si vous avez atteint le plafond de vos cotisations admissibles au REER.
CRI – Compte de retraite immobilisé

Le compte de retraite immobilisé (CRI) est établi afin de recevoir des fonds provenant d’un régime de retraite enregistré. Habituellement «immobilisés» (sauf prévu autrement), les fonds permettent au titulaire de différer l’imposition des revenus de placement jusqu’au retrait des sommes qui doivent servir à procurer un revenu viager de retraite. Au moment opportun, les sommes contenues dans le CRI doivent être transférées dans un fonds de revenus viagers (FRV) ou servir à acheter une rente viagère auprès d’une compagnie d’assurance.

AVANTAGES

Investir dans un CRI permet d’exercer un contrôle sur vos investissements, et ce, jusqu’à l’âge de 71 ans. À la différence d’un REER, les sommes accumulées dans un CRI sont immobilisées et ne pourront habituellement être retirées qu’au moment de la retraite, ou avant, à certaines conditions bien spécifiques prévues à la loi.

RRI – Régime de retraite individuel

Le régime de retraite individuel (RRI) est un régime à prestations déterminées conçu pour une seule personne. À la différence du REER, c’est donc le montant des prestations payables à la retraite qui est prédéterminé et non le montant des cotisations permises.

Le montant annuel des cotisations est déterminé par un actuaire en fonction de divers facteurs, tels l’âge et le revenu. Un RRI offre en général la possibilité de cotiser des montants déductibles d’impôt supérieurs à ceux d’un REER.

AVANTAGES

Toutes les contributions du RRI et les frais de gestion du régime sont déductibles d’impôt. Le salarié ne fait aucune contribution.

Pour les propriétaires d’entreprise ou les cadres supérieurs dont les revenus exigent une stratégie de report d’impôts plus optimale, le régime de retraite individuel (RRI) peut s’avérer une option très intéressante.

REEE – Régime enregistré d’épargne-études

Vous êtes parent, grand-parent, oncle, tante, parrain ou marraine et vous avez à cœur l’avenir d’un enfant ? Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) permet d’accumuler des sommes dont l’unique objectif est de financer les études postsecondaires de vos tout-petits.

Les sommes accumulées dans un REEE permettront de couvrir les frais de scolarité ainsi que toutes les dépenses reliées aux études : logement, fournitures scolaires, nourriture, frais de transport, etc.

AVANTAGES

Le REEE est aux études ce que le REER est à la retraite : vos investissements sont à l’abri de l’impôt jusqu’au moment du retrait. Sachez que les cotisations au REEE ne sont toutefois pas déductibles de votre revenu imposable. Ce qu’il permet ?

  • Planifier et financer les études d’un enfant.
  • Faire fructifier vos économies à l’abri de l’impôt.
  • Avoir accès à des subventions gouvernementales (au fédéral et au provincial) de façon à bonifier votre épargne en fonction de votre revenu.
RVER – Régime volontaire d’épargne-retraite

Le régime volontaire d’épargne-retraite (RVER) est conçu spécialement pour les PME qui n’ont pas déjà mis en place un régime d’épargne-retraite collectif au travail.

À la différence du REER, le RVER regroupe les épargnes de plusieurs travailleurs ce qui permet des économies d’échelle sur les frais de gestion.

Au Québec, un employeur est tenu d’établir un RVER s’il n’offre pas déjà un régime d’épargne-retraite au travail et compte un nombre défini d’employés admissibles.

AVANTAGES

Si vous êtes un travailleur autonome ou encore un particulier qui désire épargner pour sa retraite, le RVER peut être une solution judicieuse pour vous. Ce qu’il permet ?

  • Avoir accès à un régime de retraite collectif privé, simple et flexible qui s’adapte à votre réalité.
  • Faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt tout en déduisant vos cotisations de votre revenu imposable.
  • Modifier, à votre convenance, le montant de vos cotisations.
  • Retirer la valeur accumulée de vos cotisations en tout temps. Ces retraits seront toutefois imposables.
FERR – Fonds enregistré de revenu de retraite

Le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est le prolongement du REER. Il vous permet de disposer des épargnes accumulées durant votre vie active. Le REER doit être transformé en FERR au plus tard le 31 décembre de l’année où vous fêterez votre 71e anniversaire.

AVANTAGES

Le FERR permet de retirer périodiquement de l’argent tout en continuant de faire fructifier votre capital à l’abri de l’impôt. Ce qu’il permet?

  • Retirer graduellement ses fonds enregistrés en n’étant imposé que sur la portion retirée chaque année.
  • Retirer autant d’argent que vous le désirez, tout en respectant un montant annuel minimal établi au 1er janvier de chaque année. Il n’y a pas de montant maximum fixé pour les retraits.
FRV – Fonds de revenu viager

Le fonds de revenu viager (FRV) est le prolongement du compte de retraite immobilisé (CRI) une fois parvenu à la retraite.

Presque identique au fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), le FRV en diffère seulement par la provenance des fonds ainsi que par le versement d’un revenu annuel maximal.

AVANTAGES

À l’abri de l’impôt, les sommes accumulées dans votre régime de retraite et transférées dans un FRV peuvent être retirées périodiquement afin de vivre confortablement pour le reste de votre vie. Seuls les retraits sont imposables.

MICA rallie plus de 240 conseillers partout au Québec.

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