La mission MICA Cabinets de services financiers: Protéger l’investisseur québécois

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Source : Salut Bonjour

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Vous l’avez sans doute constaté: placer son argent n’a jamais été aussi facile... ni aussi complexe. Applications mobiles pour investir en bourse, produits innovants comme les cryptomonnaies ou les fonds ESG, multiplication des plateformes d’assurance en ligne: l’offre explose, les promesses aussi. Mais derrière cette apparente démocratisation, les risques pour l’épargnant n’ont jamais été aussi nombreux.

Quand investir devient un vrai casse-tête

Arnaques sophistiquées, produits mal compris, frais cachés, volatilité accrue... Dans ce tourbillon, une question simple demeure: qui protège vraiment l’investisseur ordinaire?
Pour MICA Cabinets de services financiers, la réponse est claire: cette protection est non seulement une obligation légale, mais une mission fondatrice qui guide chaque décision.

Un marché plus riche... et plus piégeux

En quelques décennies, le monde financier québécois a totalement changé.

• Produits démultipliés: cryptos, FNB, fonds ESG, portefeuilles hybrides...
• Numérisation accélérée: plateformes 100% en ligne, intelligence artificielle, automatisation.
• Réglementation plus stricte: sous l’impulsion de l’AMF, de la CSF, de l’OCRI, du CANAFE et de la Commission d’accès à l’information, les règles en matière de conformité, de protection de données et de lutte contre le blanchiment d’argent se sont durcies.

Pour les conseillers comme pour les clients, cela signifie plus d’occasions d’investir... mais aussi plus d’exigences, plus d’incertitudes et moins de place à l’erreur.

Le piège du «tout réglementaire»

L’environnement des services financiers d’aujourd’hui n’a plus grand-chose à voir avec celui des années 80.

• Des produits plus diversifiés et sophistiqués: cryptomonnaies, fonds négociés en bourse (FNB), fonds thématiques ESG, portefeuilles hybrides...
• Une numérisation accélérée: plateformes 100% en ligne, automatisation des transactions, intelligence artificielle au service de l’investissement.
• Un encadrement réglementaire renforcé: sous l’impulsion de l’Autorité des marchés financiers (AMF), de la Chambre de la sécurité financière (CSF), de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI), du CANAFE et de la Commission d’accès à l’information du Québec, les exigences en matière de conformité, de protection des données et de prévention des fraudes n’ont jamais été aussi exigeantes.

Pour les conseillers comme pour les investisseurs, cela signifie plus d’occasions, mais aussi des règles plus strictes et une vigilance accrue.

La réponse MICA? Rigueur ET proximité

Dans ce contexte, de nombreuses institutions tombent dans le piège du «tout réglementaire»: multiplication des procédures, automatisation des rapports, mais perte de proximité humaine.

MICA, qui fêtera ses 40 ans en 2026, trace une ligne différente: respecter les plus hauts standards réglementaires sans sacrifier l’écoute et la personnalisation. Cette philosophie repose sur un principe simple: la protection de l’investisseur passe autant par la compétence technique que par la qualité de la relation humaine.
Gino Savard, président de MICA, résume ainsi: «Ce n’est pas la taille d’une organisation qui garantit la protection du public, mais la rigueur de ses décisions et la compétence de ses équipes.»

Un écosystème pensé pour protéger

MICA a développé, au fil des ans, un écosystème d’accompagnement pour permettre aux conseillers de naviguer dans cette complexité sans compromettre l’intérêt du client.

Cela inclut un service juridique et de conformité, une cellule de sécurité informatique, une équipe d’innovation et technologie, de fiscalité, placements, assurances et planification financière. Ce modèle permet à chaque conseiller affilié de bénéficier d’un encadrement digne des plus grands groupes, tout en gardant sa liberté de conseil.

Anticiper plutôt que subir

Le monde financier ne prévient pas: les changements réglementaires, les crises de marché ou l’arrivée d’un nouveau produit disruptif peuvent bouleverser la donne du jour au lendemain.
Là où beaucoup subissent, MICA anticipe:

• Veille réglementaire permanente pour détecter en amont les évolutions à venir.
• Formations continues pour que les conseillers disposent toujours des compétences à jour.
• Adaptation rapide des outils internes pour refléter les nouvelles exigences de façon fluide.

Comme le souligne Gino Savard: «Chaque évolution réglementaire est pour nous une occasion de mieux encadrer, mieux outiller, mieux protéger.»

Ce que ça change pour les épargnants

Pour un client, la mission «protection» de MICA se traduit par des bénéfices tangibles:

• Des conseils impartiaux: aucun produit maison à placer en priorité, donc aucune pression biaisée sur les choix proposés.
• Une transparence totale: sur les frais, les risques, les solutions de rechange.
• Une relation durable: le conseiller reste maître de ses recommandations et peut suivre ses clients sur le long terme, sans rupture causée par une stratégie d’entreprise centralisée.
• Une conformité renforcée: chaque dossier est suivi avec un regard professionnel, limitant les risques d’erreur ou de fraude.

Un engagement qui dépasse les murs de l’entreprise

Protéger un investisseur, ce n’est pas seulement le protéger chez MICA: c’est aussi défendre une profession capable d’exercer librement et avec intégrité.
C’est pourquoi Gino Savard a porté cet engagement au niveau sectoriel, notamment à travers son rôle de président du conseil d’administration de la Chambre de la sécurité financière (CSF).
Sous sa gouverne, la CSF a mis l’accent sur:

• une meilleure reconnaissance de la profession;
• le renforcement de la formation continue;
• la protection accrue du public face aux conflits d’intérêts.

L’humain, cœur du dispositif

Dans un secteur où la technologie prend de plus en plus de place, MICA insiste: l’outil ne remplace pas l’humain.

Ses conseillers sont formés pour garder la relation directe comme pilier central, même lorsqu’ils utilisent la signature électronique ou les plateformes numériques.

La priorité: écouter avant de recommander, expliquer chaque produit dans un langage clair, vérifier que le client comprend et consent en toute connaissance de cause.

Et demain, au Québec?

Protéger l’investisseur, c’est aussi connaître sa réalité économique et culturelle.
MICA est une entreprise d’ici, qui travaille avec des conseillers répartis partout au Québec, des grands centres urbains jusqu’aux régions.
Cette proximité permet de tenir compte des réalités locales: niveau de revenu, tissu économique, habitudes d’épargne, fiscalité québécoise, projets de retraite différents de ceux observés ailleurs au Canada.

Le monde financier va continuer à se transformer vite:

• L’intelligence artificielle dans l’analyse de portefeuille.
• De nouveaux produits verts ou numériques.
• Davantage de plateformes de gestion automatisée.

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MICA entend rester fidèle à la même ligne: être un rempart pour l’investisseur québécois.

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