Un fonds commun de placement est la mise en commun de l’argent de nombreux investisseurs en vue de le placer dans des actions, des obligations, des instruments à court terme du marché monétaire ou d’autres titres. Vous pouvez détenir une partie de ces fonds en achetant des parts et en devenant porteur de parts.
De façon générale, les fonds communs de placement présentent les avantages suivants :
Les produits généralement offerts sur le marché dispensé* sont des valeurs mobilières pour lesquels l’émetteur n’est pas dans l’obligation de déposer un prospectus (un document de référence officiel) auprès des autorités réglementaires.
MICA Capital agit comme courtier sur le marché dispensé avec une sélection de produits distinctifs – tels que des actions accréditives, des parts de sociétés en commandite – accessibles grâce à des ententes de distribution établies avec certains émetteurs. Ces produits sont destinés aux investisseurs admissibles et qualifiés.
*Les produits de marché dispensé sont distribués par des représentants de courtiers en marché dispensé inscrits auprès de MICA. Dans certains cas, ils peuvent aussi être distribués par un partenaire vers qui les conseillers MICA réfèreront leurs clients, lequel partenaire les prendra en charge pour cet aspect.
La gestion privée* offre aux particuliers fortunés une gamme complète de solutions et de services financiers y compris des services bancaires améliorés, des services de fiducie et de succession ainsi que des services de gestion de leurs placements.
Votre conseiller MICA peut vous offrir le service de gestion privée par l’entremise des sociétés de fonds ou en collaboration avec notre partenaire.
MICA ne distribue pas de produits de gestion privée discrétionnaire. Via notre partenaire, pour de tels besoins, les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à ce partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.
Cette assurance permet à l’assuré de recevoir des prestations mensuelles établies en fonction de son revenu afin de compenser la perte d’un salaire à la suite d’un accident ou d’une maladie le rendant invalide.
L’assurance invalidité permet à l’assuré de se concentrer à temps plein sur son rétablissement sans soucis financiers.
Cette assurance permet de faire face aux imprévus en cas de maladie ou de blessure accidentelle en assumant les coûts afférents, qu’ils soient médicaux et autres.
REER, FERR, CRI, REEE, CELI…devant autant d’acronymes, on peut facilement en perdre notre latin! Vous cherchez à optimiser le rendement de vos placements? Vous désirez investir dans le bon régime qui vous permettra de contrôler vos risques financiers et minimiser les impôts à payer? Vous êtes à la bonne adresse!
Chez MICA Capital, courtier en épargne collective et en marché dispensé, nos conseillers sont parmi les plus qualifiés pour vous guider de façon éclairée à travers la gamme étendue des régimes de placement disponibles.
Chez MICA Capital Inc., courtier en épargne collective et en marché dispensé, nos conseillers sont parmi les plus qualifiés pour vous guider de façon éclairée à travers la gamme étendue des régimes de placement disponibles.
Un fonds commun de placement est la mise en commun de l’argent de nombreux investisseurs en vue de le placer dans des actions, des obligations, des instruments à court terme du marché monétaire ou d’autres titres. Vous pouvez détenir une partie de ces fonds en achetant des parts et en devenant porteur de parts.
L'importance d'un fonds commun de placement
De façon générale, les fonds communs de placement présentent les avantages suivants :
*Les fonds communs de placement sont distribués via MICA Capital Inc.
Les produits généralement offerts sur le marché dispensé* sont des valeurs mobilières pour lesquels l’émetteur n’est pas dans l’obligation de déposer un prospectus (un document de référence officiel) auprès des autorités réglementaires.
MICA Capital agit comme courtier sur le marché dispensé avec une sélection de produits distinctifs – tels que des actions accréditives, des parts de sociétés en commandite – accessibles grâce à des ententes de distribution établies avec certains émetteurs. Ces produits sont destinés aux investisseurs admissibles et qualifiés.
*Les produits de marché dispensé sont distribués par des représentants de courtier en marché dispensé inscrits auprès de MICA. Dans certains cas, ils peuvent aussi être distribués par un partenaire vers qui les conseillers MICA réfèreront leurs clients, lequel partenaire les prendra en charge pour cet aspect.
La gestion privée* offre aux particuliers fortunés une gamme complète de solutions et de services financiers, y compris des services bancaires améliorés, des services de fiducie et de succession ainsi que des services de gestion de leurs placements.
Votre conseiller MICA peut vous offrir le service de gestion privée par l’entremise des sociétés de fonds ou en collaboration avec notre partenaire.
*MICA ne distribue pas de produits de gestion privée discrétionnaire. Via notre partenaire, pour de tels besoins, les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à ce partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.
Les valeurs mobilières* sont des certificats ou des documents qui attestent que vous avez un intérêt dans le capital, l’actif, les biens ou les bénéfices d’une compagnie ou d’une entreprise. Ils décrivent vos droits à titre d’actionnaire ou d’investisseur, ou encore l’obligation que possède une compagnie envers vous.
*MICA ne distribue pas de valeurs mobilières telles des actions ou obligations. Via notre partenaire, pour de tels besoins, les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à ce partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.
Qu'est-ce qu'un compte chèque?
Il s’agit d’un compte créé pour effectuer et gérer des opérations courantes, qu’il s’agisse d’achats, de dépôts, de paiements de factures ou de virement de fonds.
Qu'est-ce qu'un CPG?
Les CPG sont des certificats de placement garanti émis par des institutions financières. Il s’agit en fait de prêts consentis pour une période allant de 30 jours à 10 ans.
Avantages
Les certificats de dépôt produisent généralement un taux d’intérêt fixe, à l’exception de certains CPG dont les intérêts peuvent fluctuer en fonction d’un indice boursier, par exemple. Bien que les CPG doivent être conservés jusqu’à échéance, certains d’entre eux peuvent toutefois être rachetés, sur demande, moyennant une pénalité.
Les intérêts générés par un CPG peuvent être composés ou réguliers (versés périodiquement à l’investisseur).
*Les produits de marché dispensé sont distribués par des représentants de courtier en marché dispensé inscrits auprès de MICA. Dans certains cas, ils peuvent aussi être distribués par un partenaire vers qui les conseillers MICA réfèreront leurs clients, lequel partenaire les prendra en charge pour cet aspect.
REER, FERR, CRI, REEE, REEI, CELI…devant autant d’acronymes, on peut facilement en perdre notre latin!
Vous cherchez à optimiser le rendement de vos placements? Vous désirez investir dans le bon régime qui vous permettra de contrôler vos risques financiers et minimiser les impôts à payer? Vous êtes à la bonne adresse!
Chez MICA Capital, courtier en épargne collective et en marché dispensé, nos conseillers sont parmi les plus qualifiés pour vous guider de façon éclairée à travers la gamme étendue des régimes de placement disponibles.
Le régime enregistré d’épargne-retraite est une bonne façon d’épargner dès aujourd’hui en vue de votre retraite. Du coup, le REER constitue un excellent abri fiscal pour les personnes de 71 ans et moins ayant un revenu d’emploi et qui désirent faire fructifier leur argent.
Le capital et les revenus de placement accumulés ne seront imposables qu’au moment de leur retrait du régime.
AVANTAGES
Le REER est un régime d’épargne des plus avantageux du point de vue fiscal. Ce qu’il permet ?
Le régime enregistré d’épargne-retraite de conjoint (REER de conjoint) permet à l’un des époux ou conjoint de fait de cotiser des sommes dans le régime de retraite du conjoint-titulaire.
AVANTAGES
Le conjoint-cotisant peut déduire la cotisation de ses revenus. Cependant, les fonds ne pourront éventuellement être retirés que par le membre du couple pour lequel le REER de conjoint a été créé.
Le régime enregistré d’épargne-retraite collectif (REER collectif) est un régime créé par un employeur et bénéficiant de façon individuelle à chaque employé participant. En général, l’employé et l’employeur peuvent tous deux cotiser au régime, en fonction de plafonds déterminés.
AVANTAGES
Bien que les cotisations patronales soient considérées comme un revenu imposable pour l’employé, celui-ci pourra obtenir une déduction fiscale jusqu’au maximum admissible à titre de REER, tel qu’indiqué sur son avis de cotisation fédéral de l’année civile précédente.
Quant à la cotisation patronale, elle sera déductible d’impôt au même titre qu’un salaire.
Le régime enregistré d’épargne-retraite immobilisé (REER immobilisé) est créé afin de recevoir des fonds transférés d’un régime de retraite enregistré à condition de ne servir qu’à produire un revenu de retraite. Ces fonds sont généralement immobilisés, c’est-à-dire intouchables jusqu’à la retraite.
Le REER immobilisé diffère du CRI dans la mesure où les sommes qui y sont transférées doivent provenir d’un régime de pension agréé de juridiction fédérale.
Au moment opportun, les sommes contenues dans le REER immobilisé doivent être transférées dans un fonds de revenu viager (FRV) ou doivent servir à acheter une rente viagère auprès d’une compagnie d’assurances.
AVANTAGES
Le REER immobilisé permet au titulaire de différer l’imposition des revenus de placement jusqu’au retrait des sommes accumulées dans le seul but de fournir un revenu viager de retraite.
Grâce au régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI), les personnes handicapées et leur famille peuvent épargner afin d’assurer une sécurité financière à long terme d’une personne admissible au crédit d’impôt pour personne handicapée (CIPH). En plus des cotisations versées dans le REEI, les bénéficiaires peuvent obtenir jusqu’à 90 000 $ de subventions, favorisant ainsi l’indépendance financière des personnes handicapées.
Les subventions sont à l’abris de l’impôt tant qu’elles demeurent à l’intérieur du REEI.
AVANTAGES
Si vous êtes le parent ou le représentant légal d’une personne handicapée mineure, ou si vous êtes une personne handicapée majeure, le REEI est un régime d’épargne avantageux pour vous. Ce qu’il permet ?
Il s’agit d’un compte d’épargne non enregistré dans lequel des sommes sont déposées par son titulaire (individu ou corporation) en vue de faire des investissements par l’entremise de divers produits financiers.
Ce type de compte est soumis aux règles fiscales applicables au Canada et au Québec quant à l’imposition des revenus, dividendes et gains en capital générés par les placements détenus à l’intérieur du compte. Ce type de compte permet, entre autres, d’investir des sommes dont vous prévoyez avoir besoin, à court, moyen ou long terme.
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne à la fois unique et d’une grande souplesse qui permet de faire fructifier ses économies à l’abri de l’impôt en vue d’un projet personnel. Pourquoi souple? Parce que vous pouvez retirer quand vous le voulez sans avoir à payer d’impôt sur les sommes retirées du régime.
AVANTAGES
Le CELI est, après le REER, l’instrument le plus avantageux créé par le gouvernement canadien pour favoriser l’épargne personnelle. Ce qu’il permet?
Le compte de retraite immobilisé (CRI) est établi afin de recevoir des fonds provenant d’un régime de retraite enregistré. Habituellement «immobilisés» (sauf prévu autrement), les fonds permettent au titulaire de différer l’imposition des revenus de placement jusqu’au retrait des sommes qui doivent servir à procurer un revenu viager de retraite. Au moment opportun, les sommes contenues dans le CRI doivent être transférées dans un fonds de revenus viagers (FRV) ou servir à acheter une rente viagère auprès d’une compagnie d’assurance.
AVANTAGES
Investir dans un CRI permet d’exercer un contrôle sur vos investissements, et ce, jusqu’à l’âge de 71 ans. À la différence d’un REER, les sommes accumulées dans un CRI sont immobilisées et ne pourront habituellement être retirées qu’au moment de la retraite, ou avant, à certaines conditions bien spécifiques prévues à la loi.
Le régime de retraite individuel (RRI) est un régime à prestations déterminées conçu pour une seule personne. À la différence du REER, c’est donc le montant des prestations payables à la retraite qui est prédéterminé et non le montant des cotisations permises.
Le montant annuel des cotisations est déterminé par un actuaire en fonction de divers facteurs, tels l’âge et le revenu. Un RRI offre en général la possibilité de cotiser des montants déductibles d’impôt supérieurs à ceux d’un REER.
AVANTAGES
Toutes les contributions du RRI et les frais de gestion du régime sont déductibles d’impôt. Le salarié ne fait aucune contribution.
Pour les propriétaires d’entreprise ou les cadres supérieurs dont les revenus exigent une stratégie de report d’impôts plus optimale, le régime de retraite individuel (RRI) peut s’avérer une option très intéressante.
Vous êtes parent, grand-parent, oncle, tante, parrain ou marraine et vous avez à cœur l’avenir d’un enfant ? Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) permet d’accumuler des sommes dont l’unique objectif est de financer les études postsecondaires de vos tout-petits.
Les sommes accumulées dans un REEE permettront de couvrir les frais de scolarité ainsi que toutes les dépenses reliées aux études : logement, fournitures scolaires, nourriture, frais de transport, etc.
AVANTAGES
Le REEE est aux études ce que le REER est à la retraite : vos investissements sont à l’abri de l’impôt jusqu’au moment du retrait. Sachez que les cotisations au REEE ne sont toutefois pas déductibles de votre revenu imposable. Ce qu’il permet ?
Le régime volontaire d’épargne-retraite (RVER) est conçu spécialement pour les PME qui n’ont pas déjà mis en place un régime d’épargne-retraite collectif au travail.
À la différence du REER, le RVER regroupe les épargnes de plusieurs travailleurs ce qui permet des économies d’échelle sur les frais de gestion.
Au Québec, un employeur est tenu d’établir un RVER s’il n’offre pas déjà un régime d’épargne-retraite au travail et compte un nombre défini d’employés admissibles.
AVANTAGES
Si vous êtes un travailleur autonome ou encore un particulier qui désire épargner pour sa retraite, le RVER peut être une solution judicieuse pour vous. Ce qu’il permet ?
Le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est le prolongement du REER. Il vous permet de disposer des épargnes accumulées durant votre vie active. Le REER doit être transformé en FERR au plus tard le 31 décembre de l’année où vous fêterez votre 71e anniversaire.
AVANTAGES
Le FERR permet de retirer périodiquement de l’argent tout en continuant de faire fructifier votre capital à l’abri de l’impôt. Ce qu’il permet?
Le fonds de revenu viager (FRV) est le prolongement du compte de retraite immobilisé (CRI) une fois parvenu à la retraite.
Presque identique au fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), le FRV en diffère seulement par la provenance des fonds ainsi que par le versement d’un revenu annuel maximal.
AVANTAGES
À l’abri de l’impôt, les sommes accumulées dans votre régime de retraite et transférées dans un FRV peuvent être retirées périodiquement afin de vivre confortablement pour le reste de votre vie. Seuls les retraits sont imposables.
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété est dédié à épargner pour l’achat d’une première propriété. Le CELIAPP combine les avantages du CELI et du REER pour épargner pour votre mise de fonds. Vos cotisations vous permettent de réduire votre revenu imposable.
AVANTAGES
La date limite de cotisation CELIAPP est le 31 décembre de chaque année.
